2017年6月16日，浙商银行上海分行举办了“赢在流动性——创新产品推介会“，近80家沪上知名企业受邀参加。

2017年6月16日，浙商银行上海分行举办了“赢在流动性——创新产品推介会“，近80家沪上知名企业受邀参加。会上，浙商银行涌金票据池、资产池、至臻贷等企业流动性服务产品得到沪上企业广泛关注与认同。

近年来，企业高杠杆问题引发关注，部分企业债务规模快速增长甚至出现违约，加重了防风险的压力。为破解企业高杠杆问题，各方进行了有益探索。国务院印发的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》也提出了 “多措并举盘活企业存量资产”和“多方式优化企业债务结构、降低企业财务负担”等七大途径。对此，浙商银行改变传统思路，不是简单为企业提供贷款，而是以客户价值创造为核心，创新“互联网+实体企业+金融服务”理念，通过池化融资平台为企业提供流动性服务银行金融解决方案，有效盘活企业的流动资产和银行授信额度，进而减少外部融资和资金头寸，降低融资成本。

浙商银行如何通过流动性服务方案助力实体企业降杠杆，增效益？具体而言，浙商银行为企业开通池化融资平台，企业将持有的票据、信用证、应收账款、理财等流动资产随时入池，生成相应的融资额度，还可按照银行授信条件加载授信额度，企业可在总额度内随时提取贷款，开立银票、信用证、保函等。基于客户“低成本融资、高效率服务” 的需求，浙商银行推出金额、期限、利率等基本要素可灵活组合的线上化贷款产品“至臻贷”，支持7*24小时在线操作，降低企业融资成本。

通过浙商银行的流动性服务方案，企业可以按实际需要借款和使用授信额度，缺多少用多少；同时通过在线操作，随时使用或归还借款、授信敞口额度，方便快捷，大大减少企业资金占压和授信敞口使用的天数，既提高了业务效率，也实现了“去杠杆、降成本”。

据悉，截至2017年5月末，浙商银行为企业提供流动性服务，助力企业去杠杆、降成本而推出的池化融资平台客户数超过1.1万户，入池票据超60万张，入池金额超5100亿元、累计融资超8000亿元。企业通过池化融资方式盘活沉淀资产，减少传统融资，节省利息开支。池化融资平台运行至今，未发生任何重大风险事件或实质性损失。目前上海分行资产池签约客户664家，累计入池票据金额140亿元，池化融资余额168亿；至臻贷签约客户30家，累计放款18亿元，为客户节约了可观的财务成本，有效支持了实体企业发展。

案例1

北特科技：嘉定小巨人的流动性管家

2017年1月13日晚，上海北特科技股份有限公司（以下简称“北特科技”）正式对外披露2016年年报，令人意外的是该公司成为了3000多家A股上市公司中首家年报披露公司。年报显示，2016年北特科技实现营收8.01亿元，净利润增长20.6%。

已在行业内站稳脚跟的北特科技，此前也遇到过流动资金短缺、票据难以盘活等各式各样的问题，幸运的是，北特科技遇到了一位能够对症下药的“好管家”。

雪中送炭盘活票据

北特科技创立于2002年，是从事汽车转向器齿条、减震器活塞杆等高精度保安杆件、零部件研发、生产和销售的高新技术企业。据介绍，2006年北特科技达到了3000万元以上的销售额，此后几年都保持着40%-50%的增长率；2007年被评为上海市嘉定区小巨人企业；2009年，北特科技的产品在国内细分市场中占到了50%的份额，未来更有望突破55%。

“现在公司的产品结构发生了变化，从原材料处理的毛坯件延伸至半成品和成品件，对转向器和减震器产品的加工深度进行调整，深化加工工序的同时，加大成品零部件的投入和开发力度。”北特科技副总经理、财务总监徐鸿飞在公司已经工作了10年，经历了公司快速发展的起飞阶段和产业延伸的扩张阶段。他提到，之前市场同行以价格相竞争，而现在则逐渐倾向于设计、型号、制作方式上的差异化竞争。

为扩大产能和提升产品竞争力，从2009年开始北特科技不间断地进行着厂房和设备等固定资产的投入，包括老厂房改造、新厂房建设、设备陆续定制和投产、重新整合生产线并完成自动化。“拿生产线更迭来说，减震工序中一条生产线价值3000万元，且需要11个月才能完成。”徐鸿飞说，“2010-2014年公司资金非常紧张，为解决融资问题与多家银行进行洽谈，2014年浙商银行的3000万元资金给了我们很大的帮助。”同一年，北特科技也开始使用浙商银行推出的新产品——涌金票据池。

此前，北特科技每年收到的票据量占总收入的40%，票据使用过程中面临着一个问题：下游客户外资占多数，付款虽然及时，但是明确按照销售协议来，一般要满60天的账期，再加上内部流程和到货的时间。“也就是说，公司的流动资金一年只能转两圈，资金转动速度太慢了。”

和浙商银行合作开通票据池之后，徐鸿飞感觉方便和轻松了许多，尽管无法掌控客户给自己的是汇票还是现金，汇票的金额多大和周期又是多少，但都可以通过票据池来解决。北特科技使用最多的是大票换小票、短票换长票，有了涌金票据池，企业可以根据现状将手头上的票据充分、及时地加以运用，且客户付过来的票据在池内非常安全，到期的票据浙商银行自动帮助办理托收，无需再费神。合作两年多时间，北特科技已经入池票据1.8亿元，充分盘活了沉淀的票据资源。

电票直通车提升效率

北特科技的产品广泛配套于国内畅销车型的各大整车制造品牌商，但相比这些企业支付现金或票据的可控性，上游钢材厂供应商则处于绝对强势地位：一是以往不情愿收取承兑汇票；二是钢材随时可能涨价。对于后一种情况，北特科技选择提前“押票”给钢厂，用以和对方协商将价格稳定在某个区间内。浙商银行给予的授信额度，正好为北特科技应对钢材季度性涨价提供帮助。

然而，最让徐鸿飞满意的是涌金票据池3.0推出的电子票据解决方案，辅之以“直通车”开票功能，速度非常快，大大提升了工作效率。“涌金票据池3.0解决了纸票、电票的互换问题，对外支付结算时客户可以接受电票的，公司直接签发电子票据，电子合同、全流程电子化审批操作，不仅提升效率、减少风险，也节省了财务人员的人力。”

大多数企业都和北特科技一样，希望电子票据的应用加快普及，这样可大大节约纸票处理时间，减少票据风险。近年来，企业收到的电子银行承兑汇票越来越多，但流通相对受限，制约着企业的资金流转。浙商银行涌金票据池3.0，不仅支持电子票据入池，也适用于不同品种、不同期限和不同金额的所有票据，有效盘活了企业“两小一短”电子票据的流转。

采访中了解到，北特科技财务部门人员有一个“小目标”：争取把票据用足、用活，把财务成本降到最低。徐鸿飞相信，在涌金票据池的帮助之下，这个小目标已经越来越接近了。

案例2

钢银电商：打造钢铁电商平台需要浙商银行流动性服务 

近年，在产业互联网中出现了一家异军突起的钢铁电商平台——钢银电商，公开披露全时段的实时交易数据，帮助钢铁产业用户第一时间掌握和跟踪交易情况。事实上，钢银电商来头不小，隶属于鼎鼎大名的复星系，母公司为A股上市公司---上海钢联。

随着线上平台的搭建完善和数据信息收集的日渐增多，钢银的盈利模式逐渐成熟。在成功之路上，钢银的身边也伴随着一个轻盈的帮手。

以“票换票”盘活沉淀资金

钢银电商全名上海钢银电子商务股份有限公司，是成立于2008年的一家B2B大型钢材现货交易平台，旨在打造集现货交易、在线融资、支付结算、仓储物流等配套服务于一体的“无缝交易平台”，为产业链提供全流程解决方案。

得益于母公司上海钢联多年来在大宗商品行业信息资讯、交易、仓储、物流及金融生态体系的持续建设，钢银电商在市场上占据了一席之地。2016年，钢银电商的平台寄售交易量大幅上升，实现营业收入410.96亿元，同比增长93.87%，在300多家大宗商品店家中排名第一，超过第二名50%，净利润近2000万元，实现了扭亏为盈。

钢银电商的上游是钢厂，下游面对需要钢材的终端客户，减少了中间四五层的代理商，在降低商品价格的同时提高了行业的交易效率。2015年开始，钢银下游的客户开始在支付时使用银票。由于寄售的每一单不能超过200吨，钢银收进的票据都偏小而散，大多数为几十万元；而随着交易量增加，钢银一年会收到将近10亿元的票据。

作为大宗商品交易平台，钢银可以掌控整个交易环节的每个节点，但这些票据却让其颇感棘手，“之前收到的票据面额太小了，没有办法支付给上游大型钢厂，只能放在保险箱里，最多时会积压到一百多张，金额达一个多亿，”上海钢银电子商务股份有限公司资金部总监杨栋说。于是，客户给的纸票都只能靠到期托收，很不划算，管理起来也不方便。

和浙商银行涌金票据池合作之后，钢银电商通过换票功能，将小票换成大票用于支付，以此盘活沉淀票据。杨栋表示，虽然此前和其他银行也做过票据池业务，但质押率要打折扣、提供合同发票等手续繁琐，用户体验不好，远不如涌金票据池用起来方便、顺手，现在整个公司收到的票据都直接入池了。

“1+1>2”的供应链金融

钢银电商一直坚持“平台+服务”的战略，以纯平台为核心，平台上超过90%为寄售模式，满足真正需要钢材的客户的需求。服务则为产业链客户提供增值服务：集交易、仓储、物流、加工、金融、数据等一体化的闭环生态链服务，在共享经济的模式下助力产业升级。

杨栋提到，钢银2017年的目标很明确：寄售量要做到3000万吨，营业收入相比2016年要翻一倍。这个目标的实现需要大量的资金投入，便利融资因此也成为公司关注的的重点。

去年10月，浙商银行推出公司创新贷款产品----“至臻贷”，客户可根据需要对金额、期限、提款方式和还款方式等进行自主定制，钢银电商对这款灵活性超强的流动性资金补充产品大感兴趣。得知此消息，浙商银行第一时间与钢银电商对接，在得到至臻贷8000万元的授信后，钢银即刻提取了4000万元来应对流动资金的需求。

由于钢贸行业的特殊性，银行等传统金融机构都不太敢直接贷款给钢贸商。而钢银电商供应链金融基于真实贸易，电商平台作为供应链金融的核心，不仅扮演着重要的融资角色，还在某种程度上弥补了钢材贸易信用建设的短板，使整个产业链的融资变得更灵活、更安全、更高效，这一切的实现也得益于浙商银行的流动性管理服务。